没有牌照的今日头条“放心借” 或涉嫌非法放贷

9月6日消息，今日头条在近期低调上线了一款名为放心借的现金贷产品，并在招聘网站上发了不招聘汽车金融产品经理、汽车金额业务负责人和汽车金融风控负责人等岗位。

从BATJ到小米、美团，手握流量的互联网公司都已经纷纷布局金融，试图实现流量变现。今日头条起步较其他巨头稍晚一些，且在金融行业牌照的布局上也是雷声大雨点小。

此前，放心借业务只对小部分用户开放，目前似乎已经对大多数用户开放。打开今日头条“我的钱包”，即可看到明显的“限量开放，先到先得”、“最高200000借款额度待领取”等字样。从官方介绍来看，今日头条的放心借是一款现金贷产品，显示有新网银行、南京银行、中银消费金融三家合作机构。

但南京银行董秘办表示，业务层面不太清楚，但该银行并没有跟今日头条签署过战略合作协议。同时中银消费金融和新网银行的官方回答放贷审核和征信流程，也与放心借官方客服的回复有一定出入。

在今日头条的网站上，挂出了今日头条现在拥有的合法牌照京ICP证140141号，但据了解，这个牌照仅限于互联网信息服务，且今日头条的运行公司北京字节跳动的经营范围也不包括任何和金融有关的内容。所以，今日头条的金融业务既没有得到电信部门的牌照，也没有得到金融部门的批准牌照，或许属于非法运营。

放心借号称是信贷平台，是今日头条推出的贷款服务，但没有任何金融牌照或电信增值业务牌照。而中国银监会处置非法集资专题的官方文件明确，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融服务。

在互联网从事金融服务的正规流程是，首先要向金融主管部门备案，向电信部门备案获得互联网增值许可证，还要有金融行业的特许牌照，包括消费金融公司牌照、小额贷款公司牌照、银行牌照、第三方支付牌照、支付牌照等。

有专业人士表示，具体要看今日头条的业务模式，如果今日头条相当于导流方，把客户流量导流给合作方的合作模式是没有问题的。但今日头条若是把流量导向放贷的第三方公司，而第三方公司既不从事P2P业务，也未持有互联网小贷牌照，这或许涉及到非法放贷。

据公开资料显示，今日头条的借贷业务主要采取与银行、消费金融公司合作方式。今日头条的放心借，实际上是一个金融广告，行业的术语叫做导流服务。但今日头条又将其包装成自己的贷款产品，在宣传中看不到任何导流到银行或消费金融公司的金融产品。

业内人士表示，今日头条暂未给出有关牌照方面的任何回应。但在监管明确联合贷款规则后，一方有资金，一方有流量，互联网公司和持牌机构合作不排除是互金行业的通用方法，但这仅能维持和解决短期问题。